Kodėl vieni pensininkai palieka turtą anūkams, o kiti skaičiuoja paskutinius eurus?

Du to paties amžiaus ir panašias pajamas turėję pensininkų duetai gali gyventi tame pačiame kvartale, vairuoti panašius automobilius ir atrodyti vienodai pasiturintys. Tačiau po 20 metų viena šeima ramiai paliks anūkams turtą, o kita baiminsis, ar neprireiks parduoti namo.

Skirtumą lemia ne atlyginimų istorija, o sprendimai, ką pirkti ir ko atsisakyti jau artėjant pensijai ir jai prasidėjus.

Kaip mus apgauna blizgūs pirkiniai?

Naujas automobilis kas trejus metus – viena brangiausių, bet dažnai nepastebimų klaidų. Vidutinio visureigio vertė per 5 metus krinta apie 60 proc., ir tai yra tiesiog prarasti pinigai. Finansų tyrėjas Thomas Stanley nustatė, kad milijonieriai automobiliams skiria apie 1 proc. savo turto, o tipinis amerikietis – apie 30 proc.

Dar labiau santaupas ardo prabangūs, bet mažai naudojami daiktai: kateriai, dideli kemperiai, prabangūs motociklai. Jie sparčiai nuvertėja, reikalauja draudimo, saugojimo, remonto, o realaus džiaugsmo suteikia tik kelias savaites per metus.

Brangios iliuzijos: antri namai ir „investiciniai“ produktai

Antro būsto pirkimas „šeimos atostogoms“ daugybei pensininkų tampa finansine kilpa. Mokesčiai, draudimas, remontai ir prarasta investicijų grąža per dešimtmečius gali kainuoti milijonus eurų nesukaupto turto. Dauguma turtingų žmonių tokias vietas tiesiog nuomojasi toms kelioms savaitėms per metus.

Panašiai veikia ir laikomasi žadėtos „investicinės“ gyvybės draudimo ar sudėtingų anuitetų. Brangūs tarpininkų komisiniai bei kelių proc. metiniai mokesčiai tyliai sudegina dešimtis tūkstančių eurų potencialių pajamų per pensiją.

Nematomos išlaidos, kurios sudegina pensiją

Mažiau aptariama, bet itin pavojinga spąstai – reguliarūs pervedimai suaugusiems vaikams. Tyrimai rodo, kad daug tėvų kas mėnesį skiria vaikams kelis šimtus eurų ir taip per dešimtmetį išleidžia sumą, kurią reikėtų keliems papildomiems pensijos metams.

Dar viena šiuolaikinė bėda – prenumeratų ir patogumo programėlių mokesčiai. Žmonės dažnai nuvertina, kiek iš tiesų išleidžia „Netflix“, sporto klubams, maisto pristatymui ir kitoms paslaugoms. Keliasdešimt eurų per mėnesį, per 20 metų virsta šimtais tūkstančių eurų negautos investicijų grąžos.

Pirmieji penkeri metai lemia viską

Finansų planuotojai pabrėžia, kad pirmieji penkeri pensijos metai – pavojingiausias laikotarpis. Jei tuo metu smarkiai padidinate išlaidas ir sutampa prastas investicijų laikotarpis, sukauptas kapitalas gali nebeatsigauti.

Turtingi pensininkai didžiausius pirkinius – naują automobilį, keliones, būsto atnaujinimus – dažnai atideda keleriems metams, kol įsitikina, kad jų portfelis stabilus. Jie nesiekia atsisakyti visų malonumų, tačiau sąmoningai „nukerpa“ kelias didžiausias, mažai vertės suteikiančias išlaidų kategorijas.

Būtent šie keli sprendimai ir skiria šeimą, kuri oriai baigs gyvenimą, nuo tos, kuri senatvėje bus priversta skausmingai perskaičiuoti kiekvieną eurą.