Didžiausia loterijos laimėtojų klaida: dėl vieno sprendimo turtas gali ištirpti gerokai greičiau

Milžiniški loterijos laimėjimai daugeliui atrodo kaip greitas bilietas į nerūpestingą gyvenimą. Vis dėlto statistika ir realios istorijos rodo priešingai: netikėtai praturtėję žmonės labai dažnai greitai praranda turtą ir atsiduria skolose.

Didžiausia klaida, kurią daro loterijų laimėtojai, yra ne vien impulsyvios išlaidos. Lemiamas tampa ir pirmasis finansinis sprendimas – kaip atsiimti laimėjimą.

Du keliai: anuitetas ir vienkartinė išmoka

Loterijų organizatoriai paprastai siūlo dvi alternatyvas: anuitetą, kai visa suma išmokama dalimis per kelis dešimtmečius, ir vienkartinę, bet gerokai mažesnę išmoką. Nuo šio pasirinkimo priklauso ir mokesčiai, ir reali turto vertė.

Pavyzdžiui, laimėjus apie 2,7 mln. eurų, anuiteto atveju per 30 metų būtų gaunamos kasmet didėjančios įmokos. Vienkartinės išmokos scenarijuje po mokesčių galėtų likti maždaug 770 tūkst. eurų, bet jie būtų prieinami iš karto.

Anuitetas patrauklus tuo, kad veikia kaip apsauga nuo savęs paties: sunkiau viską iššvaistyti per kelerius metus, kai pinigai ateina palaipsniui. Tuo pat metu tai yra užtikrinta papildoma pajamų srovė visam suaugusiam gyvenimui.

Kai vienkartinė suma gali būti naudingesnė

Vienkartinė išmoka dažnai patraukli tiems, kurie nori maksimaliai padidinti grąžą. Istoriškai JAV akcijų indeksas S&P 500 ilgą laiką vidutiniškai generavo apie 10 proc. metinę grąžą. Tokiu atveju 770 tūkst. eurų, palikti ilgam laikotarpiui, galėtų išaugti iki kelių dešimčių milijonų eurų.

Tai yra sudėtinių palūkanų efektas: palūkanos uždirba palūkanas, ir kapitalas ilgainiui auga vis sparčiau. Benjaminas Franklinas klasikinėje istorijoje paliko santykinai nedidelę sumą, kuri per du šimtmečius virto milijonais būtent dėl sudėtinių palūkanų galios.

Tačiau tokia strategija reikalauja finansinės drausmės, aiškaus investavimo plano ir gebėjimo atlaikyti rinkų svyravimus. Be šių įgūdžių vienkartinė suma gali tapti greitu kelialapiu į bankrotą.

Laimingas bilietas ar savarankiškas milijonas?

Psichologai ir finansų planuotojai pabrėžia, kad svarbiausia – ne pati laimėta suma, o žmogaus įpročiai ir vertybės. Jei elgsenos modelis destruktyvus, net milžiniški pinigai problemų neišspręs, tik jas padidins.

Įdomu tai, kad panaši logika galioja ir tiems, kurie niekada nelaimės loterijoje. Jei vietoje, pavyzdžiui, 3 eurų kasdieniam loterijos bilietui jaunas žmogus nuo 18 metų sistemingai investuotų apie 1 000 eurų per metus, per kelis dešimtmečius jis taip pat galėtų sukaupti daugiau kaip milijoną eurų.

Tai rodo, kad retas atsitiktinis laimėjimas nėra vienintelis kelias į didelį kapitalą. Daug svarbiau – sąmoningi finansiniai sprendimai, aiškūs tikslai ir nuoseklus investavimas, nepriklausomai nuo to, ar rankose laikote laimingą bilietą, ar ne.