Finansų ekspertai įspėja: Z karta patenka į pavojingą skolų ratą, kurį kursto socialiniai tinklai

Z kartos jaunuoliai pradeda suaugusiųjų gyvenimą turėdami daugiau finansinės informacijos nei jų tėvai ar vyresni broliai ir seserys, bet statistika rodo priešingą efektą. Jų kredito kortelių skolos ir įsipareigojimai auga greičiau nei milenialų, kai šie buvo tokio pat amžiaus.

Finansų ekspertai tai vadina pavojingu paradoksu: žinios didėja, tačiau elgesys rizikingėja. Priežasčių reikia ieškoti ne tik piniginėje, bet ir psichologijoje bei skaitmeninėse platformose.

Pesimizmo ir skolos „doom loop“

Apklausos rodo, kad net 98 proc. Z kartos atstovų laiko kreditą svarbiu, tačiau tik apie pusė mano turintys pakankamą prieigą prie jo. Dalis šios kartos renkasi „pirk dabar, mokėk vėliau“ paslaugas, kurios ypač populiarios tarp jaunuolių ir skatina impulsyvius pirkinius.

Ekonomistai pastebi vadinamąjį „doom loop“ – jauni žmonės, nuolat girdintys apie brangstančias būsto paskolas, prastą įperkamumą ir artėjančias krizes, ima manyti, kad ateitis vis tiek bus bloga. Iš čia kyla logika: jei rytojaus perspektyvos niūrios, kodėl nepasimėgavus šiandien, net jei tai reiškia didesnes skolas.

Mišigano universitetas nuo 8-ojo dešimtmečio matuoja vartotojų nuotaikas, o naujausi duomenys rodo vieną žemiausių jų lygių per kelis dešimtmečius. Įdomu tai, kad ekonominiai rodikliai, pavyzdžiui, bendrojo vidaus produkto augimas ir nedarbo lygis, šiuo metu nėra tokie blogi, kaip per didžiąsias krizes.

Algoritmai maitina blogas nuotaikas

Finansų temomis kalbantys „YouTube“ ir „TikTok“ kūrėjai pripažįsta, kad neigiama informacija internete sulaukia daugiau dėmesio nei subalansuotos analizės. Platformų algoritmai linkę kelti į viršų turinį, kuris kelia baimę, pyktį ar nerimą, nes būtent jis labiausiai įtraukia.

Vartotojai kasdien mato pranešimus apie „sugriuvusią“ būsto rinką, „prarastą“ Z kartos ateitį ir „neišvengiamą“ ekonomikos žlugimą. Nors reali padėtis sudėtinga tik kai kuriuose sektoriuose, bendra nuotaika tampa itin niūri, o tai daro įtaką finansiniams sprendimams.

Amerikietiškas skolinimosi portretas

Tipinis pavyzdys – jauna moteris, turinti apie 91 000 eurų vartojimo skolų ir svarstanti bankrotą. Didžiausią dalį sudaro brangus automobilis, motociklas ir paskola už kemperį, kuriame ji gyvena, nes neįperka būsto.

Finansų ekspertas Calebas Hammeris atkreipia dėmesį, kad tokia logika – ryškiai amerikietiška. Vietoj nuomos ir kaupimo pradinei įmokai pasirenkami keli greitai nuvertėjantys daiktai su mėnesinėmis įmokomis, kurios „suvalgo“ didelę dalį pajamų ir praktiškai užkerta kelią būsto įsigijimui.

Jo teigimu, asmens bankrotas Jungtinėse Valstijose nėra taip baisiai traumuojantis, kaip dažnai manoma, tačiau be elgesio pokyčių tai tampa tik laikinu „nulinio lapo“ suteikimu, po kurio daug kas vėl kartoja tas pačias klaidas.

Ką gali padaryti Z karta?

Ekspertai ragina atskirti ekonominę realybę nuo algoritmų sukuriamo dramatizmo. Nors jauniems absolventams tikrai sunkiau rasti gerai apmokamą darbą kai kuriuose sektoriuose, tai nereiškia, kad finansinė ateitis pasmerkta.

Raginama grįžti prie paprastų, bet veiksmingų principų: vengti didelių paskolų už greitai nuvertėjančius pirkinius, pirmiausia rūpintis finansiniu saugumu, o ne įvaizdžiu, ir bent dalį sprendimų grįsti skaičiavimais, o ne socialinių tinklų nuotaikomis.