Per gyvenimą uždirba daugiau nei milijoną, tačiau sąskaitoje lieka trupiniai: kur dingsta pinigai?

Dauguma žmonių per keturiasdešimt darbo metų uždirba daugiau nei 1 000 000 eurų, tačiau realus jų turtas lieka menkas. Statistikos duomenimis, vidutinio darbuotojo sukauptas grynasis turtas dažnai nesiekia nė kelių dešimčių tūkstančių eurų, o dalis niekada neperžengia 100 000 eurų ribos.

Kur dingsta visi šie pinigai ir kodėl būtent pirmasis 100 tūkst. eurų tampa psichologiniu bei matematiniu lūžiu?

Pajamų augimas be turto

Vienas svarbiausių spąstų – gyvenimo būdo brangimas, arba vadinamasis gyvenimo lygio šliaužimas. Gavus, pavyzdžiui, nuo 52 000 iki 66 000 eurų metinį atlyginimą, padidėjusios pajamos dažnai akimirksniu išleidžiamos geresniam būstui, automobiliui, drabužiams ir pramogoms.

Finansiškai žmogus atrodo pasiekęs daugiau, tačiau likutis sąskaitoje nesikeičia. Pajamos išauga, bet santaupos ir investicijos lieka tokios pačios, nes nauji įpročiai tampa nuolatinėmis išlaidomis.

Mokėjimų mentalitetas

Kita gaji klaida – mąstymas mėnesinėmis įmokomis, o ne bendra daikto kaina. Automobilis dažnam „kainuoja“ ne, tarkime, 32 000 eurų, o 410 eurų per mėnesį, todėl atrodo įperkamas.

Tačiau per šešerius metus sumokama daugiau, nei automobilis vertas, papildomai tenka brangesnis draudimas, priežiūra, registracija. Panašiai veikia išperkamoji nuoma baldams, telefonams, buitiniai kreditai – kiekvienas mokėjimas tampa inkaru, kuris suryja dalį pajamų dar iki joms patenkant į sąskaitą.

Per vėlyvas investavimas

Daugelis įsitikinę, kad iki 100 000 eurų galima „prisikaupti“ vien laikant pinigus sąskaitoje. Tačiau nulinių ar kelių proc. palūkanų aplinkoje tai užtrunka itin ilgai ir nuvertina santaupas dėl infliacijos.

Istoriškai pasaulio akcijų rinkos vidutiniškai uždirbo apie 7–10 proc. per metus po infliacijos, tačiau šis efektas veikia tik tada, kai pinigai investuojami pakankamai anksti ir reguliariai. Dešimtmečio delsa gali kainuoti dešimtis ar net šimtus tūkstančių eurų būsimo turto.

Tikri turtai ir lūžio taškas

Dar viena klaida – painiojami turtai su įsipareigojimais. Automobilis, brangi technika ar drabužiai dažniausiai nuvertėja ir reikalauja išlaidų, todėl yra ne turtas, o našta. Tikras turtas – tai tai, kas generuoja pajamas arba didina vertę: investiciniai fondai, akcijos, obligacijos, nuomos būstas ar verslas.

Pirmasis 100 000 eurų investuoto turto keičia žaidimo taisykles. Esant 8 proc. grąžai, per metus tokia suma „uždirba“ apie 8 000 eurų, arba maždaug 660 eurų per mėnesį, net jei žmogus nedirba daugiau. Nuo šio taško kapitalas pradeda augti greičiau už įnašus.

Norint pasiekti šį lūžį, būtina atsikratyti brangiausių skolų, susikurti bent 10 000 eurų nenumatytų atvejų fondą, automatizuoti investicijas ir kelerius metus gyventi žemiau savo pajamų lygio. Formulė paprasta, bet reikalaujanti disciplinos: išlaikyti nuolatinį skirtumą tarp to, kiek uždirbama ir kiek išleidžiama, ir leisti šiam skirtumui dirbti rinkoje pakankamai ilgai.