Norite anksčiau išeiti į pensiją? Finansų ekspertai atskleidė, nuo ko verta pradėti jau šiandien

Diskusijos apie pensiją Lietuvoje dažnai persmelktos skepticizmo: esą vyrai vidutiniškai gyvena per trumpai, pensinį amžių vis kels, todėl taupyti ateičiai neverta. Tačiau toks požiūris dažnai tampa patogia priežastimi nieko nedaryti ir priimti sprendimus, kurie ilgainiui brangiai kainuoja.

Finansų edukatoriai vis dažniau akcentuoja, kad pagrindinė išeitis – kuo anksčiau pradėti savarankišką investavimą ir nesiremti vien tik valstybės pensijų sistema.

Kaip atrodo ankstyva pensija skaičiais?

Dažnai girdima mintis, kad sukaupti solidų kapitalą iš vidutinio atlyginimo yra neįmanoma. Vis dėlto paprasti skaičiavimai rodo priešingai. Jei žmogus nuo 20 metų kas mėnesį investuoja apie 10 proc. vidutinio atlyginimo ir ilguoju laikotarpiu pasiekia maždaug 10 proc. metinę grąžą, 55 metų jis gali turėti apie 500 000 eurų vertės portfelį.

Toks kapitalas, net ir su konservatyvia 5 proc. metine grąža, galėtų generuoti apie vidutinio atlyginimo dydžio pasyvias pajamas. Tai reikštų galimybę rinktis – dirbti dėl noro, o ne dėl būtinybės. Žinoma, kuo vėliau pradedama, tuo didesnių įmokų reikia, tačiau principas nesikeičia: laikas ir nuoseklumas yra didžiausi investuotojo sąjungininkai.

Todėl argumentas „pensijos vis tiek nesulauksiu“ dažniausiai tėra pasiteisinimas. Kur kas racionaliau susikonstruoti savo asmeninę pensiją, nei pasikliauti vien prognozėmis apie valstybės sprendimus.

Antroji pakopa ir savarankiškas investavimas

Dalis būsimų pensininkų šiandien svarsto, ar verta pasinaudoti galimybe pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos. Čia svarbiausi keli klausimai: kokia dalis sukauptų lėšų realiai atitektų žmogui, kiek būtų pervesta į „Sodrą“ ir ar jis jau turi patirties savarankiškai investuodamas.

Jei žmogus dar nėra investavęs, tikėtis, kad staiga atsiradus didesnei sumai jis ją drausmingai ir efektyviai valdys, būtų naivu. Dažna rizika – pinigai tiesiog išleidžiami vartojimui, taip panaikinant pačios antros pakopos tikslą: užtikrinti didesnes pajamas senatvėje.

Prieš priimant sprendimą dažnai verta pirma atsidaryti vertybinių popierių sąskaitą, išbandyti mažas sumas ir įvertinti savo reakciją į rinkos svyravimus. Tik tada atsakinga spręsti dėl sukaupto pensijų kapitalo.

Automobilis: komfortas ar finansinė našta?

Kita karšta tema – nauji automobiliai lizingu. Dalis žmonių argumentuoja, kad „gyvename vieną kartą“, todėl reikia mėgautis komfortu čia ir dabar. Tačiau finansiniu požiūriu brangus automobilis, ypač įsigytas su paskola, dažnai reiškia atidėtą sąskaitą už ateitį.

Brangesnis turtas reiškia ne tik didesnes įmokas, bet ir aukštesnius draudimo, remonto, eksploatacijos kaštus. Tai mažina sumą, kuri galėtų būti nukreipta į investicijas ir jūsų laisvės ateityje kūrimą. Galima turėti automobilį, bet svarbu, kad jo kaina atitiktų pajamas ir neužkirstų kelio tikslui – anksčiau pasiekti finansinę nepriklausomybę.

Galiausiai, didžiausias „statuso simbolis“ ilgalaikėje perspektyvoje nėra naujas modelis kieme, o galimybė laisvai rinktis, kaip ir kiek dirbti, nes jūsų sukauptas turtas generuoja pakankamas pajamas.