Kodėl atlyginimas dingsta per kelias dienas? Specialistai atskleidė dažniausią klaidą

Milijonai žmonių oficialiai neuždirba per mažai, tačiau vis tiek gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo. Statistika rodo, kad maždaug du trečdaliai suaugusių amerikiečių taip ir neišsivaduoja iš šio rato, o 37 proc. neturėtų 400 eurų nenumatytoms išlaidoms.

Skirtumą dažnai lemia ne atlyginimo dydis, o tai, kas nutinka per pirmas 48 valandas po jo gavimo. Vieni leidžia pinigams „ištirpti“ sąskaitoje, kiti iš anksto nusistato aiškią seką, kur keliauja kiekvienas euras.

Pirmas žingsnis – žinoti savo skaičių

Esminis atspirties taškas – tiksliai suskaičiuoti, kiek per mėnesį realiai kainuoja jūsų gyvenimas. Čia turi tilpti būstas, komunaliniai, minimalūs įmokų dydžiai, draudimai, maistas, transportas ir visos prenumeratos.

Be šio skaičiaus finansiniai sprendimai priimami „iš jausmo“, o tai ir veda prie situacijų, kai atlyginimas dingsta per kelias dienas, nors aiškiai neatsimenama, kur jis išėjo.

Automatika vietoje valios pastangų

Didžiausią skirtumą kuria taisyklė „pirmiausia susimokėk sau“. Praktikoje tai reiškia ne pavedimą po atlyginimo, o atlyginimo padalinimą dar darbdavio sistemoje: dalis į einamąją sąskaitą, dalis į atskirą taupomąją, dalis – į investicijas.

Tyrimai rodo, kad žmonės, kurie į pensijų fondus įtraukiami automatiškai, taupo gerokai daugiau nei tie, kuriems reikia patiems prisijungti ir priimti sprendimą. Valia pavargsta, automatika – ne.

Apsauga nuo „išsiurbimo mašinos“

Finansų rinkoje per kelis metus išaugo vadinamasis ištraukiamųjų paslaugų sluoksnis: atlyginimo avansų programėlės, pirk „dabar, mokėk vėliau“ sprendimai, kredito kortelių limitai ir overdraftai.

Reguliuotojų skaičiavimai rodo, kad kai kurių atlyginimo avanso programėlių realios metinės palūkanos siekia apie 334 proc., o kredito kortelių vidutinės palūkanos – virš 20 proc. Toks skolos lygis greitai paverčia bet kokį biudžetą skylėtu kibiru.

Nenumatytos išlaidos ir skolos

Pirmoji automatinio skirstymo stotelė turėtų būti nedidelis, maždaug 1 000–2 500 eurų dydžio rezervas aukštesnių palūkanų taupomojoje sąskaitoje. Tai ne investicija, o apsauga, kad kiekviena netikėta sąskaita netaptų 20 proc. palūkanų kredito kortelės skola.

Antras prioritetas – darbdavio pensijų kaupimo įmokų atitikimas, kuris dažnai reiškia 50 proc. ar net 100 proc. grąžą nuo kiekvieno įnešto euro. Tik po to prasminga agresyviai mažinti brangias skolas, ypač kredito kortelių likučius.

Maži žingsniai, dideli pokyčiai

Šis devynių žingsnių ritualas, tinkamai sudėliotas, užima apie 11 minučių kas antrą penktadienį. Nereikia papildomų darbų, paveldėjimo ar sėkmingų spekuliacijų – svarbiausia, kad sistema atlyginimo dieną pirmiausia aptarnautų jus, o ne finansinių paslaugų tiekėjus.

Po kelių metų skirtumas tarp žmogaus, kuris tokią sistemą įsidiegė, ir to, kuris viską paliko „kaip visada“, tampa akivaizdus: vienas vis dar skaičiuoja centus iki kitos algos, kitas ramiai planuoja keliones ir ateitį.