Pastaruoju metu vis dažniau pasigirsta istorijų apie netikėtai bankų uždaromas sąskaitas. Tiek gyventojai, tiek verslo atstovai susiduria su situacijomis, kai finansų įstaiga nutraukia bendradarbiavimą, o klientai lieka nežinioje – kas nutiko ir kokių veiksmų imtis. Tokie sprendimai gali turėti rimtų pasekmių, ypač verslui, kuriam banko sąskaita yra būtina kasdienei veiklai.
Apie tai, kodėl bankai priima sprendimą uždaryti sąskaitas ir ką tokiu atveju gali daryti klientai, „Žinių radijo“ laidoje „Widen advokatai pataria“ kalbėjo advokatų kontoros „Widen“ partnerė, advokatė Aušra Brazauskienė.
Kodėl bankai uždaro sąskaitas?
Pasak advokatės, bankai veikia griežtai reguliuojamoje aplinkoje, todėl jiems taikomi įvairūs reikalavimai, susiję su pinigų plovimo prevencija ir tarptautinių sankcijų laikymusi. Finansų įstaigos privalo nuolat vertinti klientų riziką, analizuoti jų sandorius ir tikrinti, ar vykdoma veikla atitinka pateiktą informaciją.
Bankai taip pat turi surinkti nemažai duomenų apie klientus – tiek fizinius asmenis, tiek įmones. Jei klientas nepateikia reikiamos informacijos arba bankas negali patikrinti lėšų kilmės, finansų įstaiga gali nuspręsti nutraukti bendradarbiavimą ir uždaryti sąskaitą.
Tačiau informacijos trūkumas nėra vienintelė priežastis. Pagal galiojančius teisės aktus bankai privalo imtis veiksmų ir tuomet, kai kyla įtarimų dėl galimos neteisėtos veiklos. Pavyzdžiui, jei yra įtarimų dėl pinigų plovimo ar teroristų finansavimo, bankas gali uždaryti sąskaitą ir atsisakyti teikti paslaugas.
Rimtos pasekmės verslui
Verslui banko sąskaitos uždarymas gali turėti labai rimtų pasekmių. Įmonė be banko sąskaitos praktiškai negali vykdyti kasdienės veiklos: neįmanoma atsiskaityti su partneriais, mokėti darbuotojams atlyginimų ar vykdyti kitų finansinių įsipareigojimų.
Tokiais atvejais kyla ir papildoma rizika – gali būti pažeistos sutartys su tiekėjais ar klientais. Be to, verslui gali kilti reputacinių problemų, nes partneriai gali pradėti abejoti įmonės patikimumu.
Dėl šių priežasčių teisininkai pabrėžia, kad verslas turėtų skirti daugiau dėmesio santykiams su banku ir užtikrinti, kad visi finansiniai sandoriai būtų tinkamai pagrįsti dokumentais.
Ar galima ginčyti banko sprendimą?
Gavus pranešimą apie sąskaitos uždarymą, klientas turi teisę bandyti ginčyti tokį sprendimą. Pirmiausia rekomenduojama kreiptis į banką ir paprašyti paaiškinti sprendimo motyvus.
Praktika rodo, kad daugeliu atvejų padeda tiesioginė komunikacija su banku ir papildomų dokumentų pateikimas. Kartais sprendimas gali būti pakeistas, jei klientas pateikia reikalingą informaciją arba paaiškina tam tikrus sandorius.
Jeigu susitarti su banku nepavyksta, galima kreiptis į Lietuvos banką – instituciją, kuri prižiūri finansų įstaigas Lietuvoje. Tokiu būdu neretai pavyksta bent jau išsiaiškinti sprendimo priežastis.
Kraštutinis kelias yra kreipimasis į teismą, tačiau teisininkai pažymi, kad tai ne visada efektyviausia priemonė. Bankai privalo laikytis rizikos vertinimo procedūrų, o kai kuriais atvejais įstatymai leidžia jiems neatskleisti visų sprendimo detalių klientui.
Kaip išvengti sąskaitos uždarymo?
Ekspertai pataria nuo pat pradžių atsakingai pildyti banko pateikiamus klausimynus ir pateikti išsamią informaciją apie veiklą. Įmonės turėtų nurodyti savo struktūrą, akcininkus, naudos gavėjus ir planuojamus sandorius.
Taip pat svarbu turėti dokumentus, pagrindžiančius finansines operacijas – sutartis, sąskaitas ar kitus įrodymus apie lėšų kilmę. Jei bankas pateikia užklausą dėl tam tikrų operacijų, į ją būtina reaguoti kuo greičiau.
Specialistai pabrėžia, kad skaidri veikla ir atvira komunikacija su banku yra geriausia prevencija, padedanti išvengti nemalonių situacijų ir užtikrinti sklandų finansinių paslaugų naudojimą.
