Kasdien kalbant apie pensiją daugelis žmonių jaučia šiokį tokį nerimą. Vieniems atrodo, kad iki jos dar labai toli, kiti staiga supranta, kad liko vos keli metai. Tokiais momentais natūraliai kyla klausimas – ar priimti sprendimus dabar, ar geriau nieko nekeisti.
Pastaruoju metu daug dėmesio sulaukė pokyčiai, susiję su antros pakopos pensijų kaupimu. Dalis gyventojų gavo galimybę per tam tikrą laikotarpį keisti savo sprendimus: stabdyti įmokas, pasitraukti iš kaupimo ar net atsiimti dalį sukauptų pinigų. Tačiau ekspertai pabrėžia, kad skubėti ne visada verta.
Apie tai, ką svarbiausia žinoti žmonėms, kuriems iki pensijos liko vos keli metai, pasakoja „Luminor investicijų valdymo“ vadovė „Loreta Načajienė“. Jos teigimu, svarbiausia šiuo laikotarpiu – ramiai įvertinti savo situaciją ir nepasiduoti emocijoms.
Skuboti sprendimai gali kainuoti
Ekspertė pabrėžia, kad viena didžiausių klaidų gali būti sprendimas pasitraukti iš kaupimo vien dėl to, kad atsirado tokia galimybė. Pasak jos, žmonės, kuriems iki pensijos liko vos keli metai, turėtų ypač atsargiai vertinti visus pasirinkimus.
Kartais gali būti kur kas naudingiau tiesiog sustabdyti įmokas, o ne visiškai nutraukti kaupimą. Tokiu atveju sukauptos lėšos lieka investuojamos rinkoje ir gali toliau augti.
Tai gali būti aktualu žmonėms, kurių sukaupta suma artėja prie minimalios anuiteto ribos. Jei ši riba bus peržengta, atsiras prievolė įsigyti pensijų anuitetą.
Kada verta stabdyti įmokas
Pasak „Loretos Načajienės“, jei iki pensijos liko nedaug laiko, o sukaupta suma artėja prie maždaug 16 785 eurų ribos, gali būti naudinga kuriam laikui sustabdyti kaupimą.
Tokiu atveju žmogus gali išvengti privalomo anuiteto ir sulaukęs pensinio amžiaus turėti daugiau pasirinkimo laisvės. Pavyzdžiui, galėti atsiimti visą sukauptą sumą vienu kartu.
Svarbu žinoti, kad vadinamasis reformos laikotarpis, per kurį galima keisti sprendimus dėl kaupimo, galios iki du tūkstančiai dvidešimt septintųjų metų pabaigos. Tai reiškia, kad sprendimus galima priimti neskubant.
Kokia pensija užtikrina įprastą gyvenimo lygį
Ekspertai dažnai pabrėžia, kad norint išlaikyti panašų gyvenimo lygį išėjus į pensiją, pajamos turėtų siekti apie septyniasdešimt–aštuoniasdešimt proc. buvusio darbo užmokesčio.
Vis dėlto prognozuojama, kad valstybinė pensija gali sudaryti tik apie keturiasdešimt proc. žmogaus buvusio atlyginimo. Antros pakopos kaupimas šią dalį gali padidinti maždaug iki penkiasdešimt proc.
Tai reiškia, kad norint pasiekti rekomenduojamą pensijos dydį, vien pirmos ir antros pakopos gali nepakakti.
Papildomas kaupimas gali tapti svarbus
Dėl šios priežasties specialistai dažnai rekomenduoja galvoti ir apie trečiąją pensijų pakopą arba kitus ilgalaikius investavimo būdus. Savanoriškas kaupimas gali padėti sukaupti papildomų lėšų ir suteikti daugiau finansinio saugumo senatvėje.
Net keli papildomi kaupimo metai gali turėti reikšmingos įtakos galutinei pensijos sumai. Todėl sprendimai, priimti likus keliems metams iki pensijos, dažnai tampa itin svarbūs.
Kaip veikia pensijų anuitetas
Nuo du tūkstančiai dvidešimt šeštųjų metų atnaujintos ir pensijų anuiteto ribos. Minimali suma, nuo kurios atsiranda prievolė įsigyti anuitetą, siekia 16 785 eurus.
Jeigu žmogus sukaupė mažiau nei ši suma, jis gali pasirinkti, kaip nori gauti pinigus – vienkartine išmoka arba periodinėmis išmokomis.
Jeigu sukaupta suma yra didesnė, atsiranda prievolė įsigyti pensijų anuitetą. Tai reiškia, kad sukauptos lėšos bus išmokamos reguliariomis išmokomis visą likusį gyvenimą.
Kai kuriais atvejais tokios išmokos gali būti paveldimos, todėl jos tampa ilgalaikio finansinio saugumo priemone.
Svarbiausia – apskaičiuoti, o ne skubėti
Ekspertai sutaria, kad artėjant pensijai svarbiausia yra ne emocinis sprendimas, o aiškus finansinis planavimas. Reikia įvertinti, kiek jau sukaupta, kokios išmokos laukia ateityje ir kokie pasirinkimai būtų palankiausi.
Kartais net nedidelis sprendimas – pavyzdžiui, dar keli kaupimo metai – gali pastebimai padidinti būsimą pensiją. Todėl prieš keičiant kaupimo strategiją verta ramiai įvertinti visas galimybes.
