Šiuolaikinės banko kortelės suteikia galimybę atsiskaityti keliais skirtingais būdais. Dažniausiai naudojami du variantai – bekontaktis mokėjimas priglaudžiant kortelę prie terminalo ir atsiskaitymas įstatant kortelę į terminalą. Nors abu būdai atrodo panašūs, jų veikimo principas ir naudojimo situacijos šiek tiek skiriasi.
Šiuolaikinė banko kortelė iš esmės palaiko tris atsiskaitymo būdus. Be bekontakčio mokėjimo ir kortelės įstatymo į terminalą, teoriškai dar įmanoma atsiskaityti naudojant magnetinę juostelę. Tačiau ši technologija jau laikoma pasenusia ir naudojama tik labai senuose terminaluose, todėl dauguma žmonių kasdien naudojasi tik dviem pagrindiniais metodais.
Kai kortelė priglaudžiama prie terminalo, naudojama bekontakčio atsiskaitymo technologija, paremta NFC ryšiu. Ši technologija leidžia keistis duomenimis maždaug iki dešimties centimetrų atstumu. Didžiausias jos privalumas – greitis, nes visa operacija dažniausiai trunka vos vieną ar dvi sekundes.
Atsiskaitymo metu kortelė perduoda reikalingus duomenis terminalui, sistema atlieka autorizaciją ir pinigai nuskaičiuojami nuo sąskaitos. Už nedideles sumas dažnai nereikia įvesti PIN kodo, tačiau ši taisyklė gali skirtis priklausomai nuo banko nustatytų saugumo reikalavimų.
Kortelėje taip pat yra mikroschema, veikianti pagal EMV technologiją. Kai kortelė įstatoma į terminalą, tarp jos mikroschemos ir įrenginio užmezgamas fizinis kontaktas. Per šiuos kontaktus vyksta duomenų perdavimas ir patvirtinamas mokėjimas.
Šis procesas paprastai trunka šiek tiek ilgiau. Terminalas pirmiausia aktyvuoja kortelės mikroschemą, o daugeliu atvejų reikia įvesti PIN kodą, kad operacija būtų patvirtinta. Dėl šios priežasties toks atsiskaitymo būdas laikomas kiek saugesniu, nes beveik visada reikalauja papildomo patvirtinimo.
Iš tiesų tiek bekontaktis mokėjimas, tiek atsiskaitymas įstatant kortelę į terminalą yra labai panašūs technologiniu požiūriu. Abiem atvejais kiekvienam mokėjimui sukuriamas unikalus, vienkartinis kodas, kurio praktiškai neįmanoma pakartotinai panaudoti ar suklastoti.
Vis dėlto bekontakčio atsiskaitymo atveju teoriškai egzistuoja nedidelė duomenų nuskaitymo rizika. Kai kuriose šalyse buvo užfiksuoti bandymai naudoti specialius įrenginius, galinčius nuskaityti kortelių signalus viešose vietose. Tokie atvejai yra reti, tačiau apie juos verta žinoti.
Dar vienas bekontakčio mokėjimo trūkumas atsiranda praradus kortelę. Jei kortelė patenka į svetimas rankas, ją radęs žmogus gali atlikti nedidelius pirkimus tol, kol kortelė nėra užblokuota. Vis dėlto tokiems mokėjimams paprastai taikomi sumos limitai.
Daugelyje šalių, taip pat ir Lietuvoje, bekontakčio atsiskaitymo be PIN kodo limitas dažniausiai siekia apie 50 eurų. Jei pirkimo suma didesnė, PIN kodą įvesti reikia visada. Be to, bankas gali paprašyti PIN kodo ir mažesnėms sumoms, jei per trumpą laiką atlikta daug operacijų.
Vis dažniau žmonės atsiskaito ir naudodami išmaniuosius telefonus ar laikrodžius. Tokios sistemos kaip „Apple Pay“ ar „Google Pay“ iš esmės veikia tuo pačiu NFC principu kaip ir bekontaktės kortelės. Tačiau papildomą saugumą užtikrina įrenginyje naudojama biometrinė apsauga, pavyzdžiui, piršto atspaudas ar veido atpažinimas.
Kai kurie bankai taip pat leidžia klientams patiems reguliuoti bekontakčio mokėjimo nustatymus. Interneto banke ar mobiliojoje programėlėje galima sumažinti mokėjimo limitą arba visiškai išjungti bekontakčio atsiskaitymo funkciją, jei norisi dar didesnio saugumo.
Jeigu kyla nerimas dėl galimo duomenų nuskaitymo, galima naudoti specialias pinigines ar dėklus su RFID apsauga. Tokie dėklai blokuoja signalą, todėl kortelė negali būti nuskaityta net jei prie jos pridedamas terminalas.
Be tradicinių atsiskaitymo būdų, šiandien atsiranda ir naujų technologijų. Kai kuriose šalyse jau testuojami biometriniai mokėjimai, kai atsiskaityti galima naudojant veido atpažinimą. Tokios technologijos dar tik pradeda plisti, tačiau ateityje jos gali tapti įprasta kasdienio gyvenimo dalimi.
Dar vienas mokėjimo būdas – atsiskaitymas naudojant QR kodus. Šis metodas dažnai naudojamas internetinėse platformose ar mažesnėse prekybos vietose. Tačiau naudojantis juo svarbu būti atidiems, nes sukčiai kartais pakeičia originalius QR kodus savo kodais.
Todėl prieš patvirtinant mokėjimą visada verta patikrinti, kam siunčiami pinigai ir kokia suma nurodyta. Jei kyla bent menkiausia abejonė, geriau mokėjimą sustabdyti ir pasitikslinti informaciją.
Apibendrinant galima pasakyti, kad tiek bekontaktis atsiskaitymas, tiek kortelės įstatymas į terminalą yra saugūs ir patikimi mokėjimo būdai. Pagrindinis jų skirtumas yra greitis ir papildomas PIN kodo patvirtinimas. Kurį būdą pasirinkti, dažniausiai priklauso nuo asmeninių įpročių ir patogumo.
